การจัดการกับหนี้สินที่ล้นมือ อาจเป็นเรื่องวิตกกังวล และส่งผลกระทบต่อรายได้ในระยะยาว แต่การรวมหนี้เป็นกลุ่มเดียว ถือเป็น�